Qual a diferença entre empréstimo consignado público e privado?

Quando você deseja fazer um empréstimo, você tem algumas opções diferentes disponíveis para você.

Uma opção é o empréstimo consignado, que pode ser público ou privado.

Então, qual é a diferença entre esses dois tipos de empréstimos? Continue lendo para descobrir!

O que é empréstimo consignado?

Os empréstimos consignados são uma forma de financiamento que oferece vantagens aos seus beneficiários.

Em geral, os juros são mais baixos do que os praticados pelo mercado e o prazo para pagamento é maior.

Para ter direito a esse tipo de empréstimo, é preciso ser funcionário público ou servidor do estado, além de ter desconto na folha de pagamento.

O valor do empréstimo depende da margem consignável, que é o percentual da remuneração destinado ao pagamento das dívidas.

Empréstimo consignado público versus privado

Os empréstimos consignados são uma forma de crédito que está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas.

A principal diferença entre os empréstimos consignados público e privado é que, no caso dos servidores públicos, o valor da parcela do empréstimo é descontado na folha de pagamento, enquanto no caso dos funcionários de empresas privadas, o valor é descontado diretamente na conta bancária.

Outra diferença importante é que os juros dos empréstimos consignados públicos são fixados pelo Governo Federal, enquanto os juros dos empréstimos consignados privados são definidos pelas instituições financeiras.

Prós e contras de um empréstimo consignado

Os empréstimos consignados são uma ótima opção para quem precisa de dinheiro em um curto espaço de tempo.

Eles também são uma boa opção para quem não tem um bom histórico de crédito ou não consegue obter um empréstimo convencional.

Além disso, os empréstimos consignados podem ter algumas condições restritivas.

‼ Por exemplo: algumas financeiras exigem que você seja um funcionário público ou aposentado para obter um empréstimo consignado.

Qual o melhor empréstimo para você?

Os empréstimos consignados são divididos em dois principais tipos: público e privado. Mas, afinal, qual o melhor para você?

O empréstimo consignado público é voltado para funcionários públicos e aposentados do INSS.

Já o privado atende trabalhadores de empresas privadas.

Cada um tem suas particularidades, vantagens e desvantagens que devem ser levadas em consideração na hora da escolha.

O consignado público oferece taxas de juros menores, mas há limitações quanto ao valor que pode ser solicitado.

Já o privado costuma ter um valor máximo maior, mas as taxas de juros são mais altas.

Outra diferença é que no público o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento, enquanto no privado ocorre o débito em conta corrente.

Alternativas ao empréstimo consignado

Existem diversas alternativas ao empréstimo consignado, tanto para o público quanto para o privado. Algumas das principais são:

Empréstimos pessoais: os empréstimos pessoais não precisam de garantias ou fiadores e podem ser solicitados por qualquer pessoa que esteja empregada ou receba um benefício como aposentadoria ou pensão.

Geralmente, os juros são mais altos do que os do empréstimo consignado, mas há instituições financeiras que oferecem condições especiais para quem está desempregado ou inadimplente.

Cartões de crédito: os cartões de crédito são uma boa opção para emergências ou compras à vista, pois permitem que o cliente realize o pagamento em até 30 dias sem juros.

No entanto, é importante lembrar que os juros do cartão de crédito também são mais altos.

Conclusão

Nos últimos anos, o empréstimo consignado tem se popularizado como uma das modalidades de crédito mais utilizadas pelos brasileiros.

Isso se deve a diversas vantagens que esse tipo de empréstimo oferece, desde taxas de juros menores e prazos mais longos para pagamento.

No entanto, é importante ressaltar que existem dois tipos de empréstimo consignado: o público e o privado.

Enquanto o primeiro é oferecido pelas instituições financeiras que fazem parte do Sistema Financeiro Nacional (SFN), o segundo é concedido por bancos privados e cooperativas de crédito.